Жизнь без ипотеки — миф или реальность?

Аналитики N1.RU выяснили, работники каких сфер смогут быстрее всех накопить средства на покупку двухкомнатной квартиры. Мы спросили у новосибирцев разных специальностей, как им удалось приобрести жильё, а у экспертов рынка недвижимости – в каких случаях лучше взять ипотечный кредит, а когда – копить.

Аналитики N1.RU пришли к выводу, что новосибирцы, работающие в сфере ИТ и связи, быстрее других могут накопить на квартиру. Средняя цена двухкомнатной квартиры в марте составила 3,14 млн руб. Средняя зарплата работников в сфере ИТ и связи, по данным Новосибирскстата на январь этого года, самая высокая в регионе и составляет 53 967 рублей в месяц. Таким образом, ИТ-специалистам придется копить на двушку около 4 лет.

Сложнее всего накопить на собственное жилье работникам сельского хозяйства. Их зарплата в среднем по региону — 16 683 рублей. Подсчеты показывают: если представители этой сферы планируют купить двушку в Новосибирске, им потребуется откладывать всю зарплату на протяжении 15 лет и 8 месяцев. Если вычесть из этой суммы хотя бы прожиточный минимум, то копить уже придётся 45 лет. Напомним, что прожиточный минимум для трудоспособного населения в регионе по итогам 4 квартала 2016 года составил 10 869 рублей.

Эксперты подтверждают, что в большинстве случаев новосибирцы берут для покупки квартиры ипотечный кредит. Роман Плеханов, руководитель отдела маркетинга «Центрального агентства недвижимости»: «В среднем по рынку около 60 % квартир приобретается с использованием ипотеки. Оставшиеся 40 % покупаются либо на собственные накопления, либо на деньги, вырученные с продажи другой квартиры. Накопленные средства, как правило, используют люди с высокими доходами, которые берут квартиру в качестве инвестиции. Однако в связи с падением спроса и постоянным ростом предложения последние пару лет инвестиции в недвижимость, особенно в новостройки, идут на спад».

Мы спросили у новосибирцев, реально ли купить квартиру на собственные средства, не прибегая к использованию кредита, и как они решали свой жилищный вопрос. Специалист по административно-хозяйственному обеспечению Анастасия признает, что купить квартиру без ипотеки — большое везение: «Нам помогло удачное стечение обстоятельств: мы семьей копили на квартиру около 5-7 лет. Накопления были в долларах. Итоговой суммы хватало где-то на однушку, как вдруг доллар стал расти. В итоге мы купили полноценную двушку, которую переделали в трехкомнатную и еще на ремонт хватило!»

Директор по маркетингу Марина поделилась с нами своим опытом выплаты ипотеки: «Я накопила на первоначальный взнос 600 тысяч рублей. Несмотря на хорошую работу и зарплату, я копила несколько лет, поскольку при этом еще оплачивала аренду. Потом взяла кредит и купила квартиру в новостройке, которую сдали уже через полгода — так что можно было начинать жить в ней. Погасила кредит всего за 2,5 года, но мне помогло то, что я работала в Москве на руководящих должностях в сфере маркетинга. Сейчас считаю, что если снимаешь квартиру, то лучше взять кредит и платить уже за свою квартиру. По возможности нужно вносить дополнительные суммы за кредит — тогда переплата будет меньше, и быстрее расплатишься».

С этой точкой зрения согласна Римма Дергилева, начальник отдела ипотечного кредитования розничного филиала банка ВТБ в Новосибирске: «Ключевым параметром в пользу ипотеки сегодня становится тот факт, что заемные средства помогают решить квартирный вопрос оперативно, тогда как накопление отодвинет день новоселья. Особенно, если из семейного бюджета придется выделять двойную сумму: на аренду жилья и на накопление».

Ольга, которая работает в больнице, настроена не столь позитивно — она не видит возможности закрыть кредит в обозримом будущем.

«Мы с мужем взяли ипотеку 4 года назад, а до этого еще 2 года откладывали средства на первоначальный взнос. Мой муж — ученый, и зарплата у него не очень большая, как и у меня, поэтому накопить всю сумму сразу на жилье было нереально. Ипотеку мы взяли на 10 лет, и пока нет никаких возможностей и предпосылок, что мы сможем закрыть кредит раньше. К сожалению, наши доходы не позволяют вносить дополнительные суммы к основному платежу», — рассказала Ольга.

Римма Дергилева рассказала N1.RU о текущих тенденциях на рынке ипотечного кредитования: «Средний срок ипотечного займа в Новосибирске в розничном филиале ВТБ — 15 лет. Как показывает практика, наши клиенты обычно выплачивают ипотечный займ в два раза быстрее срока, зафиксированного в кредитном договоре. В этом году мы отмечаем изменение вектора спроса в сторону вторичного жилья: так если в 2016 году около половины сделок по приобретению жилья проходились на новостройки, то теперь более 60 % сделок по ипотеке в филиале оформляются на вторичное жилье».

А как вам удалось решить квартирный вопрос? Рассказывайте свои истории в комментариях.