«Обманутых» заемщиков надо банкротить

В прошлом году я купил квартиру в ипотеку под 14 % годовых в рублях. Рассуждал как обычный здравомыслящий человек: во-первых, в какой валюте зарабатываю, в той и трачу, а во-вторых, готовое жилье дороже, зато нет риска угодить в долгострой.

Но, наверное, я был не прав. Вот десятки тысяч россиян взяли валютную ипотеку и сейчас диктуют властям условия своего спасения. Их бы устроил перевод валютных кредитов в рублевые по 39 рублей за доллар и чтобы новая ставка не выше 12 %. В Госдуму внесен соответствующий законопроект.

На мой взгляд, власти должны сказать ясно и недвусмысленно: существенных сумм из бюджета на помощь «обманутым» заемщикам выделено не будет. Нельзя поощрять экономическую инфантильность. Никто же не спасает проигравших в казино? А люди, которые брали кредиты в валюте, откровенно играли в азартную игру. «Забывая» о риске изменения валютного курса, они сравнивали лишь процентные ставки. Действительно, зачем брать заем в рублях под 12–14 %, если в валюте можно взять всего под 7–8 %? В некоторых случаях сами банки в погоне за сиюминутной выгодой убеждали взять заем в валюте тех, чьи доходы оказались недостаточны для рублевой ипотеки.

Конечно, ситуация, в которой оказались люди в результате своей безрассудности, очень тяжелая. Даже если банк продаст заложенную квартиру, человек останется должен еще огромную сумму.

Что можно сделать для таких заемщиков? Как облегчить их участь? Мое мнение — надо по опыту других стран ввести упрощенную процедуру банкротства таких граждан. В этом случае они будут освобождены от долговой кабалы. Закон о банкротстве физических лиц вступает в силу первого июля 2015 года. Поскольку обращение банками взыскания на заложенное имущество — процесс не быстрый, то все валютные ипотечники смогут им воспользоваться. Государство может подстраховать их — установить, как в США, длительный срок (скажем, год или даже три), в течение которого таких должников нельзя выселить из жилья.

А те меры, которые предлагаются сейчас, могут лишь дестимулировать заемщиков к принятию в будущем нормальных, адекватных решений. А зачем, если государство все равно спасет? Мне кажется абсолютно недопустимым поощрять экономическое иждивенчество не только заемщиков, но и «обманутых дольщиков». Нужно как в большинстве развитых стран просто запретить физическим лицам участие в долевом строительстве.

«Нет» надо сказать и застройщикам, которые под лозунгом спасения строительной отрасли снова добиваются государственной компенсации процентных ставок по ипотеке. Это просто перекладывание денег из бюджета в карманы застройщиков. Разговоры о том, что именно низкие ставки по ипотеке будут стимулировать спрос, от лукавого. Человека не интересует отдельно ставка. Его интересует цена квартиры. Так пусть застройщики пожертвуют рентабельностью и снизят цены квартир, тогда и возросшая ставка по ипотеке не будет казаться такой страшной. Рынок жилья в Новосибирске сейчас не нуждается в стимулировании. Некоторое охлаждение пойдет ему только на пользу.

Кирилл Кузнецов, управляющий партнер юридического агентства ЭКВИ
Фото depositphotos.com