«В договоре нет мелких шрифтов и лазеек»: Центробанк урегулировал договоры МФО

У микрофинансовых организаций долгое время была не очень хорошая репутация. В интернете много историй о том, как человек взял 5 тысяч до зарплаты и остался должен 500 тысяч. Коллекторы, запугивающие несчастных должников, отчаявшиеся люди и беспредел — вот ассоциации тех, кто сам никогда не имел дело с МФО. На самом деле сейчас микрофинансовые организации — это крупные современные ИТ-компании, каждое действие которых регламентировано Центральным банком РФ. А их клиенты — это менеджеры, учителя, руководители отделов. О том, почему коллекторы больше не ходят с утюгами по должникам и стоит ли верить юристам, которые обещают списать вам долги, в интервью директора новосибирского филиала МФО «ДеньгиАктив» Василия Савича.

— Василий, кто пользуется услугами микрофинансовых компаний в Новосибирске?

— Многие думают, что в МФО обращаются те, у кого маленькая зарплата. Это не так. Часто приходят люди со средним достатком. Зарплата через неделю, а надо платить за квартиру или купить продуктов. Если стыдно просить у друзей или родственников, можно пойти и взять три-пять тысяч. И таких людей становится больше, потому что процентная ставка снизилась: раньше максимальный процент был 2% в день, а с 1 января 2019 года стал 1%.

Нашими услугами часто пользуются люди, которым банки отказывают по каким-то своим соображениям. В Новосибирске у нас порядка 30% клиентов — пенсионеры, 20% — люди до 30 лет, 50% — от 30 до 60 лет.

Кто-то обращается потому, что в МФО получить деньги проще и быстрее. Вам нужно прийти в офис с паспортом, заполнить заявку, ее при вас рассматривают и одобряют или отказывают. Буквально через 10-15 минут вы получаете деньги наличными на руки. Вернуть деньги можно в любом отделении или на расчетный счет. Первый раз заемщика проверяют более тщательно, для постоянного клиента процедура проще. По нашей статистике, около 85% людей обращаются повторно.

У «ДеньгиАктив» есть офисы в маленьких населенных пунктах Новосибирской области, где зачастую нет отделений банков. Кстати, мы заметили, что сельские жители более ответственные.

— Как повлияло на рынок снижение процентной ставки МФО?

— С 2019 года процентная ставка уменьшилась в два раза. Конечно, это повысило привлекательность услуги для клиентов. Но многие компании в этих условиях не могут получать прибыль и закрываются. Порядка 80-90% компаний, чтобы сохранить доходность, стали навязывать дополнительные услуги клиентам: страховку, плату за ведение договора. Мы этого не делаем, у нас клиенты платят только проценты по займу. В зависимости от кредитной истории заемщика это от 0,6 до 1%. Мы решили сработать на качестве, и люди это оценили: сейчас мы видим увеличение потока клиентов по своим офисам.

— И что, любой может получить деньги?

— Конечно, у нас есть своя система проверки, по которой мы оцениваем потенциальных заемщиков. Но она не имеет никакой связи с черными списками банков. Мы отказываем мошенникам (например, тем, кто указывает подложный номер телефона работодателя), безработным и банкротам. Центральный банк запрещает выдавать займы тем, кто проходит процедуру банкротства или признан банкротом.

— Насколько правдивы истории про огромные долги клиентов МФО?

— Раньше не было ограничения по росту суммы задолженности, из-за чего в СМИ появлялись сообщения: клиент взял 5 тысяч, а отдал 500 тысяч. Но сейчас рынок микрофинансирования зарегулирован Центральным банком: все ставки, отчетность, работа с заемщиками. Максимальная сумма задолженности ограничена 200%, а с 1 января 2020 года снизится до 150%. То есть при займе в 5000 рублей задолженность сейчас не может превысить 15 тысяч рублей, а в следующем году не будет превышать 12,5 тысячи рублей. На этом рынке нет никакого хаоса, наоборот, он жестко контролируется. У нас постоянно проверяют документацию, чтобы все было по действующим нормативам. Никаких вольных шагов микрофинансовая организация сделать не может, нас контролируют точно так же, как и банки.

Исключение — серые кредиторы, нечестные игроки рынка. Они есть во всех сферах, но Центральный банк с этим борется.

— Как отличить этих серых кредиторов?

— Прежде чем обратиться в МФО, зайдите и проверьте, есть ли она в реестре Центрального банка. Кроме того, у каждой организации обязательно должен быть сайт, где выложены все документы МФО, свидетельство. Если этого нет, то я бы не рекомендовал брать деньги в таких компаниях.

— А коллекторов тоже контролируют?

— Возврат дебиторской задолженности передали в Федеральную службу судебных приставов. В законе прописали, как часто можно разговаривать и встречаться с заемщиком. Если клиент пожалуется в Центробанк, что ему часто звонят, то это проверят. За нарушение можно лишиться лицензии, поэтому микрофинансовые организации не устраивают травлю должников, все происходит цивилизованно. Кстати, на нашем сайте написано, как подать жалобу, есть ссылка на заявление.

Часто заемщики обращаются к антиколлекторским компаниям, которые обещают избавить от долгов. Но договор всех МФО урегулирован Центральным банком, там нет никаких мелких шрифтов и лазеек. Если дойдет до суда, долги будут взысканы, за исключением ситуаций, когда человек признан банкротом.

Если у вас сложилась непростая ситуация, не надо прятаться, отключать телефон. Намного проще, спокойнее и дешевле выйти на контакт и договориться. Любая организация заинтересована в возврате своих средств, поэтому пойдет на реструктуризацию долга. Лучше потратить деньги на погашение долга, чем платить недобросовестным юристам.

Микрофинансовая организация «ДеньгиАктив»:
novosibirsk.aktivdengi.com
тел. 8-800-700-02-25
ул. Героев Труда, 18/1, к. 3
пр. Маркса, 1 (павильон)
Гусинобродское шоссе, 20 (ТЦ «Континент»)
ул. Первомайская, 104 (остановочный павильон)
ул. Курганская, 38, к. 1/1
ул. 40 лет Комсомола, 53
ул. Зорге, 191
ул. Мичурина, 23
ул. Столетова, 7
пл. Маркса, 2/4
Барабинск, ул.Островского, 5«а»
Бердск, Микрорайон, 25«а»
Болотное, ул. Вокзальная, 9
Искитим, ул. Юбилейная, 2 (павильон)
Колывань, ул. Советская, 71/2 (автовокзал)
Коченево, ул. Банковская, 8 (ТЦ «Диана»)
Куйбышев, ул. Володарского, 27
Линёво, пр. Коммунистический, 10
Маслянино, ул. Школьная, 3«а»
Обь, ул. Максима Горького, 3, к. 2
Ордынка, пр. Ленина, 2
Сузун, ул. Гризадубовой, 2«а»
Черепаново, ул. Романова, 2
Чулым, ул. Кооперативная, 24

ООО МКК «АПЕКС-ГРУПП», свидетельство в реестре МФО № 651503550006548.

Сумма потребительского займа от 1 до 30 тысяч рублей. Процентная ставка: от 328,5% до 365 % годовых. Срок микрозайма: до 30 дней. Подробности по телефону 8–800–700–02–25.